Заработок на P2P-кредитовании

Когда-то давно в России очень популярна была профессия ростовщика, т.е. человека, который давал деньги в рост под проценты. Сегодня таким ростовщиком себя может почувствовать абсолютно каждый пользователь интернета. И в этом ему поможет такой сервис, как биржа кредитов. Называется этот вид заработка П2П-кредитование.

П2П-кредитование происходит от слов «People to people» – от человека к человеку. Эта деятельность отличается от работы профессиональных ростовщиков – банков.

Банки работают по следующей схеме. У одного человека есть деньги, которые он не хочет хранить под подушкой. Он идет в банк и вносит их на депозит. В кризис ставки были до 18-20%, сейчас более-менее возникла какая-то стабильность и максимальные ставки держатся на уровне 10%. Есть еще один человек, которому нужны деньги и он идет в банк и берет эти же деньги, но уже не под 10%, а приблизительно под 30%. Банк, не владеющий этими деньгами, получает с этого основной доход.

П2П-кредитование устраняет этого посредника, т.е. банк. Через такую систему можно дать деньги напрямую. В этом случае дать деньги можно уже не под 10%, а под 15-20%, а получить не под 30%, а под 20-21%. Т.е. выигрывают оба – как кредитор, так и заемщик. В таком кредитовании действует рейтинговая система. Процент будет ниже для людей, которые имеют достаточно хороший рейтинг.

Понятие рейтинга тесно связано с рисками. Система П2П-кредитования во многом схожа с банками в плане проверки потенциального заемщика. Заемщик предоставляет практически все те же документы, они детально изучаются. Также запрашивается кредитная история в бюро кредитных историй. На основании всех этих данных выставляется рейтинг. Чем больше количество и качество документов, предоставленных заемщиком, тем выше будет рейтинг.

Несмотря на сбор документов, процесс получения кредита ускоряется до скоростей интернет-индустрии. Банк может замучить тонкостями с оформлением документов. Когда вы уже будете ожидать решения по заявке, из банка могут позвонить и сказать, что не хватает еще какого-либо документа, или галочка стоит не в том месте. Тянутся это может долго. В итоге все вообще может закончиться отказом без объяснения причин. В систему П2П-кредитования заемщик приходит только один раз для прохождения идентификации и проверки соответствия документов. Заемщику выдается ЭЦП и далее он полностью работает в интернете. И если потребуются еще какие-то документы, их можно будет загрузить через интернет.

Основной вклад в формирование рейтинга заемщика делает банковская история, т.е. каким образом он раньше брал кредиты, где, и как отдавал их. Остальные параметры заемщика участвуют в системе скоринга, т.е. экспресс-анализа. Каждому из параметров присваивается определенное количество баллов. В зависимости от этого и выстраивается рейтинг.

Кредиторы выстраиваются по нескольким уровням: профессионалы, те, кто являются уже профессиональными инвесторами, и непрофессионалы, у которых есть в наличии определенная сумма денег и они не хотят получать 10% в банке. Минимальная сумма для инвестирования составляет 5000 рублей. Можно разбить эту сумму на несколько заемщиков, чтобы минимизировать риски и создать инвестиционный портфель. Проценты по каждому заемщику будут различаться и будут зависеть от рейтинга. Система рекомендует определенную процентную ставку, но ее можно корректировать в обе стороны. Заемщик при этом сам определяет, берет он по такой ставке или нет.

Основная роль системы П2П-кредитования – присвоение рейтинга заемщику. При этом инвестору уже нет необходимости проводить свой анализ кредитоспособности. На основании рейтинга он может понимать, какую сумму можно дать этому человеку и под какие проценты.

В случае возникновения ситуации с невозвратом долга кредитору система берет эту обязанность заемщика на себя. У системы заключен договор с коллекторами и если заемщик не отдает долг, то дальнейшая работа по востребованию кредита производится коллекторами. Поэтому в части защиты кредитора система от банка, по сути, ничем не отличается. Период просрочки, при котором создается заявка в коллекторскую службу, составляет 15 дней.

Практика подобных зарубежных проектов показывает, что просрочка в докризисное время была менее 3%, во время кризиса она выросла до 7%. Это меньше, чем процент банковских просрочек по кредитам. Одним из самых известных зарубежных сервисов является prosper.com с количеством зарегистрированных пользователей более 1 миллиона. По всему миру такие проекты развиваются, как грибы. Многие аналитики предрекают, что они, через какое-то время, заберут себе значительную долю рынков у банков.

С помощью системы профессиональные инвесторы могут зарабатывать деньги, превышающие заработок на форексе и биржах. Самые успешные инвесторы могут зарабатывать до 10% в месяц при количестве невозвратов по кредитам менее 3%.

Стоит отметить, что по законодательству кредитор должен заплатить налоги с полученной прибыли. Система стоит в стороне от этого, и этот процесс остается уже на совести самого кредитора.

Начало работы с биржей кредитов возможно после прохождения процедуры регистрации.

"Заработок на P2P-кредитовании"

Дополнительные статьи по заработку в интернете:

Копирование материалов сайта возможно

только с обязательной ссылкой на источник.